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Améliorer l'éducation financière et la sensibilisation aux questions d'assurance et de pensions privées

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Les particuliers sont confrontés à des risques financiers de plus en plus variés, à commencer par ceux liés à leur régime de retraite. Parallèlement, la plupart des pays ont soit réduit, soit strictement limité les financements publics. Les produits d’assurance et de pensions privées jouent donc un rôle essentiel en matière de protection sociale et financière, alors même que le public peut méconnaître les risques auxquels il est exposé et ne pas avoir les compétences et les connaissances qui lui seraient utiles concernant l’assurance, les pensions privées et les produits proposés.

Le présent volume entend étudier ces questions d’actualité, encore inexplorées, dans le cadre du projet en cours de l’OCDE consacré à l’éducation financière. Après avoir passé en revue les principaux enjeux et présenté des solutions pratiques, cet ouvrage met en exergue les pratiques exemplaires que les pays de l’OCDE ont adoptées en vue d’améliorer l’éducation et la sensibilisation aux questions d’assurance et de pensions privées, ainsi qu’aux risques qui leur sont associés.

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Résumé

L’éducation financière est particulièrement importante en ce qui concerne l’épargne-retraite et spécialement pour les pensions, étant donné les caractéristiques particulières de ces produits financiers. Il s'agit en effet de contrats à très long terme s'adressant à un large pan de la société – et touchant notamment des consommateurs à faibles niveaux d'éducation et de revenus, et qui peuvent présenter une tolérance au risque très limitée. Par ailleurs, les pensions privées sont des produits particulièrement complexes (qui ont des implications fiscales et nécessitent une projection de l'évolution notamment concernant les revenus d'activité, la longévité et les taux d'intérêt), et représentent une source de revenus de plus en plus importante pour les retraités, ce qui accroît leur impact potentiel sur les marchés de capitaux au niveau mondial. En outre, un certain nombre d'évolutions démographiques et sociales – notamment l'amélioration de l'espérance de vie et l'essor des régimes de retraite à cotisations définies permettant un choix individuel – accentuent les risques auxquels sont confrontés les individus en matière de pensions privées.

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