Les pensions dans les pays de l'OCDE

Frequency :
Biennal
ISSN :
1999-1371 (en ligne)
ISSN :
1995-4034 (imprimé)
DOI :
10.1787/19991371
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Rapport bisannuel de l’OCDE sur les systèmes de pension dans les pays de l’Organisation. Chaque édition propose une vue d’ensemble et une comparaison des politiques en matière de pension dans les pays de l’OCDE et du rôle des réformes et des pensions privées. Cette première partie est suivie par une série de rapports par pays qui analysent la situation dans chacun des pays de l’Organisation.

Egalement disponible en: Anglais, Allemand
 
Panorama des pensions 2011

Panorama des pensions 2011

Les systèmes de retraites dans les pays de l'OCDE et du G20 You or your institution have access to this content

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Auteur(s):
OCDE
Date de publication :
19 déc 2011
Pages :
372
ISBN :
9789264096301 (PDF) ; 9789264096295 (imprimé)
DOI :
10.1787/pension_glance-2011-fr

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Cette quatrième édition des Pensions dans les pays de l’OCDE est consacrée aux pensions, aux départs en retraite et à l’espérance de vie. De nombreux pays ont relevé l’âge de la retraite pour répondre au vieillissement de la population et à l’allongement de la vie. Certains ont introduit un mécanisme d’indexation automatique des pensions sur l’espérance de vie. De plus, l’amélioration des dispositifs incitant les actifs à rester en activité au lieu de faire valoir leurs droits à retraite est commune à bien des programmes de réforme récemment mis en place dans ce domaine. Néanmoins, s’assurer que les emplois disponibles pour les plus âgés sont en nombre suffisant tient encore de la gageure.

Les grandes problématiques des politiques conduites de nos jours en matière de retraite sont analysées de près dans cinq chapitres thématiques portant sur les aspects suivants : âge de la retraite, comportement vis-à-vis de la retraite, incitations au départ induites par le système de retraite, demande de travailleurs âgés et indexation des pensions sur l’espérance de vie. La présente édition contient des informations actualisées sur les principales caractéristiques des pensions servies dans les pays de l’OCDE, ainsi que des projections des revenus que percevront demain les salariés d’aujourd’hui. Elle propose une gamme élargie de 36 indicateurs, qui couvrent la conception des systèmes de retraite nationaux, les droits à retraite, les revenus des personnes âgées, l’équilibre financier des systèmes de retraite, le contexte démographique et économique dans lequel s’inscrivent les systèmes de retraite, ainsi que les pensions privées.

Le nombre des pays étudiés est plus important que dans les éditions précédentes. Les quatre nouveaux membres de l’OCDE – soit le Chili, l’Estonie, Israël et la Slovénie – font ainsi leur entrée dans la publication qui présente aussi, dans la mesure du possible, des données sur les autres grandes économies du G20 (Afrique du Sud, Arabie saoudite, Argentine, Brésil, Chine, Inde, Indonésie et Russie). Si l’on ajoute les 27 États membres de l’Union européenne, cela porte à 43 le nombre d’économies répertoriées dans cette publication.

Les pensions dans les pays de l’OCDE...

« Un recueil extraordinairement utile et rigoureux d’informations concernant les retraites dans un large éventail de pays, présentées sous un format commun et suivant une structure soigneusement étudiée. Félicitons les auteurs qui se sont efforcés de donner une nouvelle dimension aux comparaisons internationales dans ce secteur. Cet ouvrage comparatif est l’un des plus intelligents qui soient, écrit par des spécialistes qui maîtrisent les nuances – et les complexités – inhérentes à ce type de travail dans le domaine des retraites. »

Olivia Mitchell, Directrice du Boettner Centre for Pensions and Retirement Research, Wharton School, Université de Pennsylvanie.

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    Avant-propos
    Cette quatrième édition de Panorama des pensions contient une gamme élargie d’indicateurs permettant de comparer les politiques des retraites menées par les pays de l’OCDE, ainsi que leurs résultats. Ces indicateurs sont aussi calculés, dans la mesure du possible, pour les nouveaux pays membres et les autres grandes économies du G20. Dans la Partie I, cinq chapitres thématiques livrent une analyse approfondie des questions fondamentales que sont les pensions, les départs en retraite et l’espérance de vie.
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    Trois solutions au paradoxe des retraites
    La politique des retraites a toujours rendu nécessaire la conciliation entre l’adéquation des prestations et leur coût. La crise économique et financière récente rend cette recherche d’équilibre plus périlleuse. Elle vient s’ajouter au vieillissement de la population, qui représente un défi beaucoup plus conséquent pour les systèmes de retraite. Ces difficultés immédiates ne doivent pas faire oublier que la problématique des retraites s’inscrit sur le long terme.
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    Codes ISO par pays
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    Résumé
    Les controverses sur les réformes des retraites en général, et sur le relèvement de l’âge de la retraite en particulier, ont souvent fait les gros titres depuis la dernière édition des Pensions dans les pays de l’OCDE publiée en juin 2009. Choisir pour thème de l’édition 2011 les pensions, les départs en retraite et l’espérance de vie, ainsi que les liens qui les unissent est donc tout à fait approprié.
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      Âge de la retraite et espérance de vie, 1950-2050
      La moitié environ des pays de l’OCDE ont déjà entrepris de relever l’âge de la retraite ou ont l’intention de le faire à l’avenir : 18 pays en ce qui concerne les femmes, 14 en ce qui concernce les hommes. Les augmentations récentes de l’âge de la retraite ont fréquemment suscité des polémiques en raison de leur visibilité accrue pour les hommes politiques et les électeurs. En 2050, l’âge moyen de la retraite dans les pays de l’OCDE atteindra pratiquement 65 ans pour les deux sexes, soit une hausse de près de 2.5 ans pour les hommes et 4 ans pour les femmes par rapport à 2010. L’espérance de vie devrait néanmoins progresser plus vite que l’âge de la retraite. Selon les prévisions, les gains d’espérance de vie observés entre 2010 et 2050 à l’âge de la retraite seront d’environ 3 ans pour les hommes et de 2.5 ans pour les femmes.
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      Tendances en matière de retraite et d'activité pour les seniors
      Ce chapitre examine le comportement des seniors sur le marché du travail, compare leur situation d’un pays à l’autre et analyse les changements intervenus dans le temps. Dans les années 70 et 80, on constatait une forte tendance au départ à la retraite anticipée. Toutefois, cette tendance a pris fin au milieu des années 90, et au cours des années 2000, le pourcentage des individus âgés de 50 à 64 ans qui étaient en activité a commencé à croître.
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      Incitations au départ en retraite induites par le système de retraite
      La décision de rester en activité ou de partir en retraite dépend des incitations financières incorporées aux systèmes de retraite. Ce chapitre évalue ces incitations à cesser de travailler et montre comment le régime de retraite peut agir comme un impôt ou un subside implicite à conserver un emploi. L’analyse porte sur la tranche d’âge à laquelle la plupart des salariés dans les pays de l’OCDE prennent leur retraite, à savoir de 60 à 65 ans.
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      Aider les seniors à trouver et à conserver un emploi
      Les incitations financières prévues par les systèmes de retraite, étudiées au chapitre 3, jouent sans aucun doute un rôle important dans les décisions de départ à la retraite. Mais s’il existe des obstacles à la poursuite de l’activité du côté de la demande, les réformes des régimes de retraite ayant vocation à améliorer les incitations à travailler peuvent s’avérer moins efficaces.
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      Indexer les pensions sur l'espérance de vie
      Relever l’âge de la retraite, comme on l’a vu précédemment au chapitre 1, n’est que l’une des mesures pouvant être prises par les pouvoirs publics pour remédier à l’allongement de l’espérance de vie. La moitié environ des pays de l’OCDE disposent, dans le cadre de leur régime de retraite obligatoire, de mécanismes d’indexation automatique des pensions sur l’évolution de l’espérance de vie. Cela provient i) du fait que les dispositifs obligatoires à cotisations définies remplacent ou complètent les régimes de retraite publics ; ii) de la transformation des dispositifs publics liés à la rémunération en régimes de comptes notionnels ; et iii) de l’établissement d’un lien entre le montant des prestations ou les conditions d’ouverture des droits à pension et l’espérance de vie. De plus, dans les dispositifs de retraite privés facultatifs, les prestations définies ont été amplement délaissées au profit des cotisations définies.
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      Architecture des systèmes de retraite nationaux
      Les régimes procurant des revenus aux retraités des pays de l’OCDE sont variés et comprennent souvent des programmes différents. Il est donc difficile de classer les systèmes de retraite et les différents mécanismes assurant des revenus aux retraités. La taxinomie utilisée ici comporte deux « piliers » obligatoires : une composante redistributive et une composante « épargne ». Les composantes facultatives, qu’elles soient individuelles ou fournies par l’employeur, constituent le troisième pilier.
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      Retraites de base, ciblées et minimums
      Les dispositifs de retraite conçus pour assurer un revenu suffisant aux personnes âgées constituent le premier pilier de la taxinomie des systèmes de retraite définie par l’OCDE, taxinomie qui a été présentée dans l’indicateur précédent (architecture des systèmes de retraites nationaux).
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      Pensions destinées à remplacer le revenu d'activité
      Le deuxième pilier de la taxinomie des systèmes de retraite définie par l’OCDE inclut les régimes destinés à remplacer le revenu d’activité. Le résumé ci-dessous présente les principaux paramètres et règles qui, pour ces régimes, déterminent la valeur des droits en tenant compte des répercussions à long terme des réformes des retraites déjà adoptées.
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      Départs en retraite normale, anticipée et différée
      Les règles relatives à l’ouverture des droits à retraite sont très complexes et reflètent souvent des objectifs officiels contradictoires. D’un côté, le fait d’inciter les gens à travailler plus longtemps en raison du vieillissement démographique a été l’une des caractéristiques essentielles de nombreuses réformes des retraites. De l’autre, les pouvoirs publics ont souvent eu le souci de protéger des salariés considérés comme vulnérables et incapables de continuer à travailler à un âge avancé.
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      Méthodologie et hypothèses
      Les indicateurs de droits à retraite qui suivent en Partie II.2, ainsi que l’analyse du déficit d’épargne-retraite en Partie II.6 utilisent les modèles de retraite de l’OCDE. La méthodologie et les hypothèses retenues sont les mêmes pour tous les pays, ce qui permet de comparer directement la conception des différents systèmes de retraite. Les droits futurs sont calculés en fonction des règles et paramètres actuels.
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      Taux de remplacement bruts
      Le taux de remplacement brut compare le montant de la pension de retraite au salaire. Pour les personnes touchant un salaire moyen, le taux de remplacement brut s’établit en moyenne à 57 % dans les 34 pays de l’OCDE. Néanmoins, il varie considérablement d’un pays à l’autre. Dans le bas du classement, l’Irlande, le Japon, le Mexique et le Royaume-Uni offrent aux personnes qui entrent aujourd’hui sur le marché du travail des taux de remplacement inférieurs à 35 %. La Grèce et l’Islande, situées dans le haut du classement, proposent des taux de remplacement supérieurs à 95 %. Les autres pays affichant un taux de remplacement attendu élevé (entre 70 % et 90 %) sont l’Autriche, le Danemark, l’Espagne, la Hongrie, le Luxembourg et les Pays-Bas.
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      Taux de remplacement bruts : régimes publics et privés
      Les régimes privés procurent aux personnes âgées une part importante et croissante de leur revenu, comme en témoignent les calculs des taux de remplacement bruts présentés séparément pour les dispositifs publics et les mécanismes privés. Dans les pays de l’OCDE, le taux de remplacement moyen assuré par les seuls régimes publics pour un salaire moyen s’élève à 42 %, contre 57 % si l’on tient également compte des dispositifs privés obligatoires. Lorsqu’on ajoute les pensions privées facultatives, en appliquant des règles types, le taux de remplacement moyen atteint 64 % pour un revenu moyen.
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      Régime fiscal des pensions et des retraités
      Le régime de l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP) joue un rôle important dans les mesures en faveur des personnes âgées. Il est fréquent que les retraités ne versent pas de cotisations sociales. L’IRRP est progressif et les droits à retraite souvent inférieurs au salaire perçu avant la retraite, de sorte que le taux d’imposition moyen du revenu des retraités est généralement moins élevé que celui du revenu d’activité. De plus, la majorité des régimes d’imposition soumettent les pensions ou les retraités eux-mêmes à un régime de faveur en accordant des crédits d’impôt ou des abattements supplémentaires aux personnes âgées.
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      Taux de remplacement nets
      Pour les revenus moyens, le taux de remplacement net s’élève en moyenne à 69 % dans les pays de l’OCDE. Il est donc supérieur de 12 points au taux de remplacement brut, car les impôts et cotisations prélevés sur les salaires sont plus élevés que ceux qui sont perçus sur les pensions de retraite. Les taux de remplacement nets, eux aussi, varient considérablement d’un pays à l’autre : de moins de 40 % au Mexique, en Irlande et au Japon à un chiffre nettement supérieur à 100 % en Grèce pour les revenus moyens.
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      Taux de remplacement nets : régimes publics et privés
      Dans l’OCDE, la moyenne du taux de remplacement net pour un revenu moyen ressort à 50 % si l’on ne tient compte que des régimes publics, alors qu’elle est de 68 % si l’on intègre les dispositifs privés obligatoires. Si l’on y ajoute les régimes privés facultatifs, en appliquant les règles types, la moyenne du taux de remplacement net s’élève à 77 % pour une personne qui touche le salaire moyen.
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      Taux de remplacement pour les couples
      Dans la présente publication, la plupart des indicateurs de droits à retraite concernent une personne seule. Dans nombre de pays, les systèmes de retraite sont, en pratique, « individualisés » : la situation d’un couple marié est la même que celle de deux personnes seules disposant du même niveau de salaire. Dans d’autres, toutefois, le mariage a des effets sur les droits à retraite.
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      Risque d'investissement et régimes privés
      La crise économique et financière de 2008 a eu pour conséquence de mettre le risque d’investissement au coeur des préoccupations des responsables politiques dès qu’il est question de retraite. Dans la zone OCDE, les fonds de pension privés ont vu leur valeur reculer en moyenne de 24 %, soit de 5 400 milliards USD. Toutefois, il ne faut pas oublier que les pensions privées ne sont qu’une des composantes de la prestation globale de retraite : l’essentiel du revenu des retraités n’est pas exposé au risque d’investissement. Dans certains pays, des prestations soumises à conditions de ressources protègent en grande partie les bas salaires du risque d’investissement et la fiscalité peut aussi faire office de « stabilisateur automatique » du revenu des retraités.
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      Patrimoine retraite brut
      Le patrimoine retraite correspond à la valeur viagère totale du flux de revenus perçu par les retraités. Pour les personnes qui touchent le salaire moyen, le patrimoine retraite est égal au salaire annuel perçu en moyenne dans les pays de l’OCDE multiplié par 9.6. Pour les femmes, ce chiffre est plus élevé – 11.1 fois le salaire individuel – car leur espérance de vie est également plus grande.
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      Patrimoine retraite net
      Le patrimoine retraite net, à l’instar de l’indicateur équivalent exprimé en termes bruts, représente la valeur viagère actualisée du flux de prestations de retraite, mais en tenant compte des impôts et cotisations acquittés sur les revenus perçus par les retraités. Dans un cas comme dans l’autre, le patrimoine retraite est exprimé en multiple du salaire individuel brut.
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      Progressivité de la formule de calcul des prestations de retraite
      L’indice de progressivité est conçu pour résumer en un seul chiffre le lien qui existe entre la pension de retraite et le salaire perçu durant la période d’activité. Il va de 100 dans les régimes de base purs (Irlande et Nouvelle- Zélande) à une valeur négative en Suède (ce qui indique que le système de retraite dans son ensemble est régressif), en passant par zéro en Hongrie. Cet indice s’élève en moyenne à 37 dans la zone OCDE. Les différences existant entre les régions sont frappantes : l’indice ressort en moyenne à 80 dans les pays anglophones, signe que leurs régimes publics sont très progressifs. En revanche, en Europe du Sud, il atteint à peine 8 en moyenne, ce qui montre une corrélation très étroite entre le salaire et les prestations de retraite.
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      Lien entre les pensions et les salaires
      Dans certains pays comme la Hongrie, l’Italie ou la République slovaque, on observe une corrélation très étroite entre les droits à retraite et le salaire perçu pendant la durée d’activité. À l’inverse, les prestations étant forfaitaires en Irlande et en Nouvelle-Zélande, les pensions de retraite ne sont pas liées à la rémunération.
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      Moyenne pondérée des pensions et des patrimoines retraite
      Les indicateurs présentés jusqu’à présent ont porté sur les taux de remplacement, le montant relatif des pensions et le patrimoine retraite à différents niveaux de rémunération. Fondés sur la moyenne pondérée de ces indicateurs sur toute l’échelle des salaires, les chiffres présentés ici correspondent à la pension moyenne au moment du départ en retraite et au patrimoine retraite moyen (valeur viagère des pensions servies).
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      Prestation globale de retraite
      En vertu de la taxinomie présentée dans l’indicateur « Architecture des systèmes de retraite nationaux » présentée plus haut, la prestation globale de retraite est assurée par plusieurs composantes. Les systèmes de retraite comportent ainsi deux piliers obligatoires. Le premier est une composante redistributive, destinée à garantir aux retraités un niveau de vie minimum, en termes absolus. Le second, une composante « épargne », dont l’objectif est que les retraités perçoivent un revenu comparable à celui qu’ils touchaient lorsqu’ils étaient en activité. Le présent indicateur, qui montre la décomposition des systèmes de retraite nationaux en piliers et en régimes publics et privés, fait une fois encore ressortir de fortes disparités entre les politiques menées par les différents pays.
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      Le revenu des personnes âgées
      Le revenu des personnes âgées est en général plus faible que celui de la population, même si l’on tient compte des différences de taille des ménages. Dans l’OCDE, les plus de 65 ans touchaient en moyenne, au milieu des années 2000, un revenu qui s’élevait à 82 % de celui de la population dans son ensemble. Entre le milieu des années 80 et le milieu des années 2000, le revenu des seniors a progressé plus vite que celui de la population dans 13 des 25 pays pour lesquels les chiffres sont connus. Dans la plupart des pays de l’OCDE, les transferts publics constituent la principale source de revenus des personnes âgées.
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      La pauvreté monétaire des personnes âgées
      Dans les pays de l’OCDE, 13.5 % des plus de 65 ans, en moyenne, vivent dans la pauvreté monétaire, c’est-à-dire que leur revenu est inférieur à la moitié de la médiane nationale. Il y a de grandes différences d’un pays à l’autre : dans deux d’entre eux, la pauvreté monétaire des seniors est pratiquement inexistante, tandis que dans quatre autres, le taux de pauvreté est deux fois plus élevé que la moyenne de la zone OCDE. Ce taux est plus élevé chez les retraités que dans l’ensemble de la population, où il atteint 10.6 %, en moyenne. Les femmes âgées sont plus nombreuses à vivre dans la pauvreté que les hommes âgés et le taux de pauvreté augmente avec l’âge.
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      Dépenses publiques de retraite
      Dans l’OCDE, les dépenses publiques au titre des pensions de retraite et de réversion ont progressé à un rythme supérieur de 15.0 % à la hausse du revenu national et sont passées d’une moyenne de 6.1 % du produit intérieur brut (PIB) en 1990 à 7.0 % en 2007. Les régimes de retraite publics constituent souvent le plus gros poste de dépenses publiques : ils représentent en moyenne 17 % de l’ensemble de ces dépenses.
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      Cotisations
      Les taux des cotisations de retraite sont globalement stables depuis le milieu des années 90. Le taux moyen, dans les 25 pays de l’OCDE qui prélèvent des cotisations distinctes pour les régimes publics, est passé de 19.2 % en 1994 à 19.6 % en 2009, avec un pic à 20.0 % en 2004. Cela s’explique vraisemblablement par le fait que les pouvoirs publics se sont inquiétés des conséquences d’une lourde fiscalité du travail sur l’emploi. Ces préoccupations semblent en effet avoir pris le pas sur celles qui résultent des pressions exercées sur l’équilibre financier des systèmes de retraite par le vieillissement de la population et l’arrivée à maturité des régimes de retraite.
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      Projections à long terme des dépenses publiques de retraite
      Dans la plupart des pays de l’OCDE, les dépenses publiques de retraite sont en hausse depuis 20 ans, comme le montrent les deux précédents indicateurs. Les projections à long terme font apparaître que ces dépenses devraient continuer à augmenter dans 25 des 29 pays de l’OCDE pour lesquels les données sont disponibles. En moyenne, les dépenses de retraite devraient passer de 8.4 % du produit intérieur brut (PIB) en 2010 à 11.4 % du PIB en 2050.
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      Fécondité
      Pour la période 2005-10, l’indicateur conjoncturel de fécondité est inférieur au seuil de renouvellement de la population – nombre d’enfants nécessaire pour que la population totale reste constante – dans 29 des 34 pays de l’OCDE. Les seules exceptions sont Israël et le Mexique (avec 2.8 et 2.2 enfants par femme, respectivement), ainsi que les États-Unis, l’Islande et la Turquie (résultat égal au seuil de renouvellement, soit 2.1). Toutefois, dans plus des deux tiers des pays de l’OCDE, les taux de fécondité enregistrent une croissance modérée depuis dix ans. Les taux de fécondité ont des répercussions considérables sur les systèmes de retraite, car ils constituent, avec l’espérance de vie, l’un des déterminants du vieillissement démographique.
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      Espérance de vie
      L’allongement considérable de l’espérance de vie est l’une des avancées les plus remarquables du siècle dernier. On vit de plus en plus longtemps, et cette tendance devrait se poursuivre. Sur la période 2005-10, l’espérance de vie à la naissance s’établit en moyenne à 76.1 ans pour les hommes et à 81.8 ans pour les femmes. Pour ces dernières, c’est au Japon qu’elle est la plus élevée (86.2 ans), puis en France, en Suisse, en Italie et en Espagne. Pour les hommes, c’est l’Islande qui arrive en tête (80.2 ans), suivie de la Suisse, de l’Australie, du Japon et de la Suède.
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      Rapport actifs/inactifs de 65 ans ou plus
      Le vieillissement de la population est l’un des principaux facteurs à l’origine de la vague de réformes des systèmes de retraite menées ces dernières années. Le rapport actifs/inactifs de 65 ans ou plus est un indicateur important des pressions que l’évolution démographique fait peser sur les systèmes de retraite. Il mesure le nombre de personnes d’âge actif (20-64 ans) rapporté au nombre de personnes ayant atteint l’âge de la retraite (65 ans et plus). On dénombre aujourd’hui en moyenne à peine plus de quatre personnes en âge de travailler pour une personne ayant atteint l’âge de la retraite.
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      Moyenne et distribution des salaires
      Le salaire moyen est un indicateur important qui sous-tend la présentation des paramètres du système et les résultats de la modélisation des retraites. La distribution des salaires sert à calculer des indicateurs synthétiques comme la progressivité des systèmes de retraite, la structure de la prestation globale de retraite ou les moyennes pondérées
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      Couverture des régimes de retraite privés
      Ces dernières années, les dispositifs de retraite privés ont pris une importance croissante étant donné que les réformes des retraites adoptées ont imposé une diminution des droits à retraite pour les régimes publics. Dans 17 pays de l’OCDE, les régimes de retraite privés sont obligatoires ou quasi obligatoires (c’est-à-dire qu’ils couvrent pratiquement la totalité des salariés par le biais de conventions collectives). Dans six autres pays, les dispositifs privés facultatifs (professionnels ou individuels) concernent une part importante de la population d’âge actif (plus de 40 %).
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      Structure institutionnelle des plans de retraite privés
      Les plans de retraite privés peuvent être financés au travers de diverses structures. En 2009, dans les pays de l’OCDE pour lesquels les données sont disponibles, 74 % des actifs des dispositifs privés, en moyenne, étaient détenus par des fonds de pension, 19 % dans le cadre de contrats d’assurance retraite gérés par des sociétés d’assurance-vie ou retraite, 4 % sous forme de produits de retraite commercialisés par des banques ou des sociétés de gestion de portefeuille et 3 % dans des plans provisionnés.
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      Le déficit d'épargne-retraite
      Dans 18 pays dotés d’un dispositif de retraite obligatoire, le taux de remplacement est inférieur à la moyenne des 34 pays de l’OCDE. Ce déficit d’épargne-retraite est supérieur à 28 % du salaire pour un revenu moyen en Irlande et pour les femmes au Mexique. Il dépasse également les 25 % au Royaume-Uni, ainsi que pour les hommes au Mexique.
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      Actifs des fonds de pension et des fonds de réserve public
      La plupart des pays de l’OCDE ont accumulé une grande quantité d’actifs afin de faire face aux engagements de retraite futurs. Au total, les actifs des fonds de pension représentaient près de 68 % du produit intérieur brut (PIB) en 2009. La moitié des pays de l’OCDE ont créé des fonds de réserve publics en vue de financer les retraites publiques. Dans ces pays, les réserves constituées à cet effet atteignent pratiquement 20 % du PIB.
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      Répartition des actifs des fonds de pension et des fonds de réserve publics
      Fin 2009, les catégories d’actifs classiques (principalement les actions et les obligations) restaient les formes d’investissement les plus courantes des fonds de pension et des fonds de réserve publics. La part des actions et des obligations varie considérablement suivant les pays, même si, d’une manière générale, la préférence va aux obligations.
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      Rendement des fonds de pension et des fonds de réserve publics
      Durant l’année 2009, les fonds de pension ont connu un taux de rendement réel des investissements positif, soit 6.5 % en moyenne. En dépit de ce redressement, au 31 décembre 2009, la valeur de leurs actifs était encore inférieure de 9 % au niveau de 2007, en moyenne. En 2009, les fonds de réserve publics ont regagné le terrain perdu pendant la crise de 2008. Fin 2009, le montant total des actifs de ces fonds était en moyenne plus élevé qu’à la fin de l’année 2008 (+7.3 %) et qu’en décembre 2007 (+13.9 %).
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      Coûts d'exploitation et frais relatifs aux fonds de pension
      L’efficience des dispositifs de retraite privés, mesurée en rapportant l’ensemble des coûts d’exploitation aux actifs gérés, diffère considérablement d’un pays à l’autre et est comprise entre 0.1 % et 1.2 % des actifs sous gestion. Les frais facturés aux membres des fonds pour couvrir ces coûts varient substantiellement suivant les pays pour ce qui est de leur structure ou de leur importance.
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      Coefficients de capitalisation des dispositifs à prestations définies
      Les coefficients de capitalisation des dispositifs à prestations définies mis en place par les sociétés cotées étaient toujours, fin 2009, sensiblement inférieurs à leur niveau de fin 2007.
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      Guide des descriptifs pays
      Les descriptifs pays ont tous la même structure. Ils s’ouvrent sur une présentation succincte du système national de prestations de retraite et un tableau des indicateurs essentiels. Ce tableau de références indique le salaire moyen, les dépenses publiques au titre des retraites, l’espérance de vie et le taux de dépendance économique (nombre de retraités pour 100 actifs). Il contient à la fois les données relatives au pays concerné et les moyennes obtenues pour l’ensemble des pays de l’OCDE.
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      Australie
      Le système de retraite australien comporte trois composantes : une pension de viei l l esse soumise à conditions de ressources et financée par les recettes fiscales générales ; la garantie de retraite, qui est une cotisation obligatoire de l’employeur à l’épargne-retraite privée ; et les cotisations de retraite facultatives et autres formes d’épargne privée, qui sont encouragées pour favoriser l’autonomie des retraités.
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      Autriche
      Le système de retraite est un régime public à prestations définies, avec un complément soumis à conditions de ressources pour les retraités à faible revenu.
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      Belgique
      Le régime de retraite comporte deux volets : un régime public lié à la rémunération avec une retraite minimum et un filet de protection soumis à conditions de ressources.
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      Canada
      Le système de retraite comporte un régime universel à taux uniforme, qui peut être complété par une prestation sous conditions de revenu, et des régimes publics liés à la rémunération
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      Chili
      Le système de retraite comporte trois volets : le premier est redistributif, le deuxième, composé de comptes individuels obligatoires et le troisième est facultatif. Les comptes individuels, introduits en 1981, sont du type « cotisations définies ». Le volet redistributif a été considérablement étendu par la réforme des retraites de 2008.
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      République tchèque
      Le régime public comporte une composante de base et une autre liée à la rémunération calculée selon une formule progressive.
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      Danemark
      Il existe un régime public de base. Une prestation de retraite complémentaire sous conditions de ressources est versée aux retraités les plus défavorisés. Il existe également un régime fondé sur les relevés individuels de cotisations, appelé ATP. En outre, environ 90 % des salariés à temps plein sont couverts par des régimes professionnels obligatoires négociés dans le cadre des conventions collectives.
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      Estonie
      Le système conjugue un régime public lié à la rémunération et un régime par capitalisation avec cotisations obligatoires. Il existe aussi une retraite de base forfaitaire et une retraite nationale à titre de filet de protection.
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      Finlande
      Il existe une pension d’État de base (pension nationale) qui est soumise à conditions de ressources et une série de régimes obligatoires liés à la rémunération, avec des règles très similaires pour les différentes tranches d’âge. Les régimes des salariés du secteur privé sont pour partie des régimes par capitalisation, tandis que ceux du secteur public sont des régimes par répartition (avec des fonds de régulation pour lisser les augmentations futures des cotisations de retraite).
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      France
      Dans le secteur privé, le système de retraite repose sur deux piliers : un régime général lié à la rémunération et des dispositifs professionnels obligatoires reposant sur l’acquisition de points. Le régime public prévoit aussi une pension minimum non soumise à conditions de ressources, le « minimum contributif » et un revenu minimum pour les personnes âgées, le « minimum vieillesse ».
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      Allemagne
      Le système publ ic de retraite obligatoire comporte un seul pilier ; il s’agit d’un régime par répartition lié à la rémunération. Les pensions sont calculées selon un système de points. Pour les retraités à faible revenu, il existe toutefois une aide sociale qui constitue un filet de protection.
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      Grèce
      Les pensions sont servies par un régime public lié à la rémunération à deux composantes, auxquelles s’ajoutent plusieurs pensions minimum/ filets de protection sociale.
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      Hongrie
      Le nouveau système associe un régime public lié à la rémunération et des régimes obligatoires par capitalisation intégrale à cotisations définies. Il s’applique aux nouveaux arrivants sur le marché du travail et aux personnes ayant au maximum 42 ans au moment de la réforme. Les actifs plus âgés ont eu le choix entre ce régime mixte et un régime public de retraite par répartition. La modélisation suppose que les salariés sont couverts par le régime mixte.
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      Islande
      Le système public de retraite est composé de trois éléments : un régime de base et deux dispositifs soumis à conditions de ressources. On trouve également des régimes professionnels obligatoires avec une formule hybride (quoiqu’essentiellement à prestations définies).
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      Irlande
      Le système public de retraite est composé de trois éléments : un régime de base et deux dispositifs soumis à conditions de ressources. On trouve également des régimes professionnels obligatoires avec une formule hybride (quoiqu’essentiellement à prestations définies).
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      Israël
      La pension d’État est formée d’une assurance universelle et d’une garantie de revenu soumise à conditions de ressources. Jusqu’en 2008, les retraites du deuxième pilier étaient fréquentes, mais facultatives. Depuis janvier 2008, il est obligatoire de cotiser à des régimes de retraite à cotisations définies.
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      Italie
      Le nouveau système de retraite italien repose sur des comptes notionnels. Le taux de rendement des cotisations est lié à la croissance du PIB. Au moment de la retraite, le capital notionnel constitué est converti en rente en tenant compte de l ’espérance de vie moyenne à ce moment-là. Il s’applique intégralement aux personnes entrées sur le marché du travail à partir de 1996.
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      Japon
      Le système public de retraite repose sur deux piliers, à savoir un régime de base à taux uniforme et un régime lié à la rémunération (retraite des salariés).
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      Corée
      En Corée, la mise en place du régime public de retraite est relativement récente. Il s’agit d’un régime lié à la rémunération qui applique une formule progressive dans la mesure où les prestations sont calculées sur la base du salaire individuel et du salaire moyen de l’ensemble des assurés.
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      Luxembourg
      Le régime public de retraite repose sur deux composantes : l’une forfaitaire, qui dépend du nombre d’années de couverture et l’autre, l i ée à la rémunération. Il comporte également une pension minimum.
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      Mexique
      Le système de retraite est un régime par capitalisation, à gestion privée et cotisations définies, obligatoire pour les actifs du secteur privé. Les cotisations sont versées par les salariés, les employeurs et l’État. Il existe également une pension minimum pour les personnes qui ont cotisé un minimum de 24 années.
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      Pays-Bas
      Le système de retraite néerlandais repose sur deux piliers principaux : un régime public à taux uniforme et des plans professionnels liés à la rémunération. Bien que les employeurs n’aient aucune obligation légale de proposer un régime de retraite à leurs salariés, 91 % des salariés sont couverts dans le cadre d’accords de branche. Il est donc préférable de considérer ces régimes comme quasi obligatoires.
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      Nouvelle-Zélande
      Le système repose sur une pension publique forfaitaire soumise à condition de résidence. Le KiwiSaver, un plan d’épargne-retraite privé à cotisations définies, auquel les adhérents sont automatiquement affiliés et auquel l’État abonde à concurrence d’un certain plafond, a été introduit en 2007. Fin 2008, on estimait que les salariés adhérant aux plans KiwiSaver représentaient plus de 30 % de la population active.
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      Norvège
      Le nouveau système public qui entre en vigueur en 2011 consiste en une retraite liée à la rémunération et en une retraite garantie, à l’intention des personnes qui ne perçoivent pas de retraite liée à la rémunération ou qui n’en retirent qu’un faible revenu. La retraite garantie est soumise à conditions de ressources sur la base de la retraite liée à la rémunération. En 2006, une retraite professionnelle obligatoire a été mise en place dans le secteur privé.
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      Pologne
      Le régime repose sur un système de comptes notionnels. Les personnes âgées de moins de 30 ans (nées à partir de 1969) au moment de la réforme doivent aussi cotiser au régime par capitalisation ; les personnes âgées de 30 à 50 ans (nées entre 1949 et 1968) pouvaient opter pour la capitalisation, mais leur choix devait être effectué en 1999 et il était irrévocable, sauf pour celles qui pouvaient prendre une retraite anticipée.
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      Portugal
      Le Portugal est doté d’un régime de retraite public lié à la rémunération assorti d’un filet de protection soumis à conditions de ressources.
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      République slovaque
      Le régime de retraite public lié à la rémunération est analogue à un système à points, avec des prestations qui dépendent du salaire individuel par rapport au salaire moyen. Les actifs à faible revenu sont protégés par le fait que la retraite est calculée sur un salaire minimum. Tous les retraités peuvent prétendre aux prestations d’aide sociale. Des régimes à cotisations définies ont été mis en place au début de l’année 2005.
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      Slovénie
      Le système de retraite est lié à la rémunération et comporte une pension minimum. Les retraités à faible revenu bénéficient d’un dispositif d’aide sociale.
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      Espagne
      Le système public de retraite espagnol comporte une prestation unique liée à la rémunération (volet contributif) avec une retraite minimum soumise à conditions de ressources. Il comporte également un volet non contributif soumis à conditions de ressources qui remplace le régime d’aide sociale antérieur.
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      Suède
      La partie liée à la rémunération repose sur un système de comptes notionnels, auquel s’ajoute une modeste cotisation obligatoire à des régimes individuels par capitalisation à cotisations définies. Il existe par ailleurs un complément de retraite soumis à conditions de ressources. Les régimes de retraite professionnels, qui comprennent des éléments à prestations définies et des éléments à cotisations définies, ont une large couverture.
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      Suisse
      Le système de retraite suisse comporte trois composantes principales. Le régime public est lié à la rémunération, mais selon une formule progressive. Il existe également des retraites professionnelles obligatoires et une prestation complémentaire soumise à conditions de ressources.
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      Turquie
      Le régime public de retraite comporte une partie liée à la rémunération, avec un filet de protection soumis à conditions de ressources et une retraite complémentaire forfaitaire.
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      Royaume-Uni
      Le régime public comporte deux piliers (une pension de base forfaitaire et une retraite complémentaire liée à la rémunération), que complète un vaste ensemble de régimes privés facultatifs. La plupart des salariés sortent du deuxième pilier du régime public pour souscrire différents types de retraites privées. Par ailleurs, une prestation liée à la rémunération (pension credit) a été mise en place pour les retraités les plus démunis.
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      États-Unis
      Dans le régime public de retraite, connu sous le nom de « sécurité sociale », les prestations sont calculées selon une formule progressive. À cela s’ajoute un complément de retraite soumis à conditions de ressources pour les retraités à faible revenu
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      Argentine
      Le système de retraite a deux composantes principales : un régime de base et une assurance sociale complémentaire. Les personnes âgées de 70 ans et plus bénéficient en outre d’une assurance vieillesse supplémentaire, ainsi que d’une aide sociale.
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      Brésil
      Le Regime Geral de Previdência Social (RGPS) couvre les salariés du secteur privé. Il est financé par un prélèvement sur les salaires (parts salariale et patronale), le produit de la taxe sur le chiffre d’affaires et des dotations fédérales qui couvrent le déficit du régime. Pilier unique du système, c’est un régime obligatoire par répartition administré par l’Institut national de la sécurité sociale.
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      Chine
      Le système de retraite comporte deux piliers : un régime de base et un régime complémentaire alimenté par une cotisation obligatoire des salariés. Ce système, mis en place en 1998, a été profondément remanié en 2006. Il couvre les travailleurs urbains et de nombreux paramètres dépendent du salaire moyen à l’échelle provinciale (et non nationale).
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      Inde
      Les salariés sont couverts par un régime de retraite lié à la rémunération, ainsi que par un fonds à cotisations définies administré par la Caisse de prévoyance des salariés (Employees’ Provident Fund Organisation – EPFO) et par d’autres fonds de pension d’entreprise.
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      Indonésie
      Les salariés du secteur privé sont couverts par un régime à cotisations définies.
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      • http://www.keepeek.com/Digital-Asset-Management/oecd/finance-and-investment/panorama-des-pensions-2011/federation-de-russie_pension_glance-2011-85-fr
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      Fédération de Russie
      Le régime russe comporte plusieurs composantes : les pensions professionnelles, les pensions d’État et l’épargne-retraite facultative administrée par des fonds de pension non étatiques (privés).
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      Arabie Saoudite
      Couverture des salariés des secteurs public et privé. Une affiliation volontaire est possible pour les travailleurs indépendants et les personnes qui travaillent à l’étranger ou ne répondent plus aux conditions de la couverture obligatoire.
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      Afrique du Sud
      Le régime public de retraite est fondé sur un taux uniforme et soumis à condition de résidence. Il existe aussi des régimes professionnels facultatifs, mais leur couverture n’est pas très étendue.
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